從福建廈門出發(fā)，到泉州安溪青洋風(fēng)電場(chǎng)距離不到100公里，但因都是盤旋山路，足足需要兩個(gè)多小時(shí)車程。在海拔1000多米的山地上，分布著新建的21臺(tái)2MW風(fēng)力發(fā)電機(jī)組及一座110kV升壓站。記者來(lái)到這里時(shí)，恰巧陣風(fēng)吹過(guò)，長(zhǎng)達(dá)110米的扇葉便緩緩轉(zhuǎn)動(dòng)起來(lái)。“只要稍微有點(diǎn)風(fēng)就能帶動(dòng)風(fēng)葉旋轉(zhuǎn)，這是有科技含量的，轉(zhuǎn)一圈可發(fā)電1.9度。”該風(fēng)電場(chǎng)負(fù)責(zé)人告訴記者。
風(fēng)力發(fā)電作為一種清潔能源發(fā)電方式，既可減少環(huán)境污染，又可以滿足當(dāng)?shù)仉娏π枨蟆橹С纸ㄔO(shè)這些發(fā)電機(jī)組和升壓站，興業(yè)銀行于2016年5月11日給該風(fēng)電場(chǎng)項(xiàng)目發(fā)放了人民幣3.53億元的貸款，期限為15年，建設(shè)期信用免擔(dān)保，項(xiàng)目建成后以相應(yīng)電費(fèi)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保。該項(xiàng)目根據(jù)工程進(jìn)度提款，目前興業(yè)銀行已對(duì)該項(xiàng)目發(fā)放貸款13487萬(wàn)元。2017年5月，興業(yè)銀行又發(fā)放了1.5億元項(xiàng)目融資貸款，用于安溪青洋風(fēng)電場(chǎng)二期項(xiàng)目建設(shè)，采用信用免擔(dān)保，貸款期限不超過(guò)15年。
談到綠色金融，就不得不提被業(yè)界稱之為標(biāo)桿銀行的興業(yè)銀行。該行作為最早探索綠色金融的商業(yè)銀行，創(chuàng)造了多個(gè)“首創(chuàng)”。從2006年在國(guó)內(nèi)首推能效融資產(chǎn)品以來(lái)，陸續(xù)推出節(jié)能減排貸款、碳金融、排污權(quán)金融、低碳主題信用卡，在國(guó)內(nèi)率先承諾采納赤道原則，并設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，構(gòu)建集團(tuán)化、多層次、綜合性的綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系。那么，在興業(yè)銀行長(zhǎng)達(dá)11年的綠色金融發(fā)展歷程中，究竟有哪些經(jīng)驗(yàn)值得借鑒和復(fù)制呢?近日，記者來(lái)到福建一探究竟。
創(chuàng)新與探索用得“活”
在興業(yè)銀行綠色金融部副總經(jīng)理巫天曉看來(lái)，該行在綠色金融領(lǐng)域深耕11年，其一絲不茍的創(chuàng)新與實(shí)踐正是匠心精神的體現(xiàn)。
11年的耕耘，興業(yè)銀行已成為國(guó)內(nèi)綠色金融名符其實(shí)的引領(lǐng)者、倡導(dǎo)者和實(shí)踐者。“我們是國(guó)內(nèi)目前唯一一家母體是銀行的準(zhǔn)金控公司，目標(biāo)是打造成為真正的綠色金融集團(tuán)。”2016年，興業(yè)銀行整合整個(gè)集團(tuán)的產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)布了集團(tuán)化綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系。巫天曉介紹說(shuō)：“我們打的是組合拳”。面對(duì)企業(yè)，興業(yè)銀行為節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)客戶提供涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色債券等門類齊全、品種豐富的集團(tuán)化綠色產(chǎn)品和服務(wù)。面向個(gè)人，該行推出了低碳主題信用卡、綠色按揭貸、綠色消費(fèi)貸和綠色理財(cái)?shù)葌€(gè)人綠色金融服務(wù)。
2016年12月，興業(yè)銀行上線業(yè)內(nèi)首個(gè)自主開發(fā)的綠色金融專業(yè)系統(tǒng)。此系統(tǒng)功能完備且可擴(kuò)展性強(qiáng)，滿足了興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)集團(tuán)化管理需要，實(shí)現(xiàn)了綠色金融精細(xì)化管理。
林建英是興業(yè)銀行廈門分行中小企業(yè)部副總經(jīng)理，曾負(fù)責(zé)興業(yè)銀行廈門分行的綠色金融業(yè)務(wù)。作為一名從基層業(yè)務(wù)員成長(zhǎng)起來(lái)的中層管理人員，對(duì)于創(chuàng)新給企業(yè)帶來(lái)的融資便利體會(huì)很深：“有許多輕資本型的企業(yè)無(wú)法提供抵押物或者擔(dān)保，對(duì)此，我們都很靈活地進(jìn)行了產(chǎn)品設(shè)計(jì)，比如排污權(quán)質(zhì)押、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押等。”
采訪中，記者走訪了廈門市聯(lián)誼吉源環(huán)保工程有限公司，這是一家對(duì)城市生活垃圾進(jìn)行分類處理的企業(yè)。該企業(yè)曾于2013年5月獲得興業(yè)銀行1.1億元的項(xiàng)目貸款額度。
“這個(gè)案例尤其體現(xiàn)了興業(yè)銀行創(chuàng)新的靈活性。”據(jù)負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的信貸經(jīng)理介紹，為加快審批速度，興業(yè)銀行根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)情況提早介入，采用正式審批與預(yù)審批結(jié)合的靈活審批方式，高效完成了總分行審批流程;針對(duì)該項(xiàng)目用地暫時(shí)無(wú)法辦理抵押的情況，興業(yè)銀行以垃圾處理費(fèi)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押作為替代，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，突破了項(xiàng)目貸款原則上要求土地抵押的政策;鑒于該項(xiàng)目的節(jié)能環(huán)保屬性和巨大的社會(huì)效益，興業(yè)銀行提供了相較廈門其他同業(yè)較優(yōu)惠的利率，并在符合外規(guī)的前提下，適當(dāng)調(diào)整還款安排，要求公司前兩年每年還款100萬(wàn)元，充分減輕了企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力。
風(fēng)力發(fā)電作為一種清潔能源發(fā)電方式，既可減少環(huán)境污染，又可滿足當(dāng)?shù)仉娏π枨蟆?/p>
體制機(jī)制搞得“專”
興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)開展得如火如荼，其背后離不開組織架構(gòu)與體制機(jī)制的“專”。
為了加快推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，在董事會(huì)層面，興業(yè)銀行成立了社會(huì)責(zé)任工作領(lǐng)導(dǎo)小組;在集團(tuán)層面，設(shè)立集團(tuán)綠色金融專項(xiàng)推動(dòng)小組，小組成員包括總行相關(guān)部門及相關(guān)子公司;總行層面，綠色金融部主要負(fù)責(zé)集團(tuán)綠色金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、營(yíng)銷推動(dòng)和品牌建設(shè)以及具體事項(xiàng)的統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、聯(lián)動(dòng);分行層面，設(shè)立分行綠色金融部或相應(yīng)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，配置專職產(chǎn)品經(jīng)理，全行加起來(lái)綠色金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)近200人。
巫天曉介紹，為了全面支持綠色金融，興業(yè)銀行安排了一系列的配套激勵(lì)機(jī)制?？己嗽u(píng)價(jià)方面，該行把綠色金融業(yè)務(wù)納入對(duì)分行的綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃考評(píng)。業(yè)務(wù)資源配置上，每年均安排綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或?qū)ｍ?xiàng)規(guī)模。如興業(yè)銀行每年都安排綠色金融專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，優(yōu)先確保綠色金融項(xiàng)目的投放。“2015年，興業(yè)銀行發(fā)行了300億元金融債，2016年發(fā)行了500億元綠色金融債，全部專項(xiàng)投放于綠色信貸項(xiàng)目。”巫天曉介紹，興業(yè)銀行每年均安排專項(xiàng)財(cái)務(wù)資源用于支持激勵(lì)各分支機(jī)構(gòu)在綠色金融客戶建設(shè)、重點(diǎn)項(xiàng)目投放、創(chuàng)新產(chǎn)品落地、排放權(quán)平臺(tái)建設(shè)等方面的業(yè)績(jī)。信貸審批上，一方面對(duì)綠色信貸項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)由專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行專業(yè)審批，另一方面對(duì)分行進(jìn)行差異化授權(quán)，綠色信貸項(xiàng)目?jī)?yōu)先審批。
赤道原則管得“寬”
興業(yè)銀行還有另外一個(gè)有趣的名字——赤道銀行。這緣于9年前，興業(yè)銀行正式公開承諾采納赤道原則，并參照采用了赤道原則為綠色金融提供的一整套理念、方法和工具。截至2017年9月底，興業(yè)銀行累計(jì)對(duì)1010筆項(xiàng)目開展適用性判斷，其中342筆適用赤道原則，涉及投資達(dá)14572億元。巫天曉告訴記者：“正是因?yàn)檫\(yùn)用赤道原則，興業(yè)銀行篩選出優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，提高了興業(yè)銀行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，完善興業(yè)銀行環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。”
但也因此，貸款企業(yè)須滿足赤道原則一系列詳細(xì)的要求。以興業(yè)銀行支持的華電(安溪)新能源有限公司為例，該公司須成立維穩(wěn)領(lǐng)導(dǎo)小組，配備必要的應(yīng)急物資，制定《社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案》;建立明確有效的社區(qū)交流機(jī)制，并予以落實(shí);同時(shí)還要建立一套規(guī)范的流程來(lái)受理和解決社區(qū)問(wèn)詢或投訴，并制定有經(jīng)驗(yàn)的專門人員負(fù)責(zé)社區(qū)溝通工作;在項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)電發(fā)動(dòng)機(jī)組試運(yùn)營(yíng)期間須與當(dāng)?shù)丨h(huán)境主管部門聯(lián)系，開展本項(xiàng)目的環(huán)?？⒐を?yàn)收監(jiān)測(cè)，并將本項(xiàng)目的環(huán)保驗(yàn)收監(jiān)測(cè)報(bào)告遞交興業(yè)銀行備案;須建立相應(yīng)的事故應(yīng)急預(yù)警體系和管理體系網(wǎng)絡(luò)，并組織員工參與培訓(xùn)、演習(xí);須與當(dāng)?shù)匕踩a(chǎn)監(jiān)督管理部門進(jìn)行溝通咨詢以確定現(xiàn)階段需要為本項(xiàng)目辦理的職業(yè)危害評(píng)價(jià)類型，并根據(jù)咨詢結(jié)果采取相應(yīng)行動(dòng)等。
“一開始，有的企業(yè)說(shuō)你們銀行管得太寬了，但這其實(shí)是赤道原則減輕或緩釋項(xiàng)目中環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的有效做法。實(shí)際上，這套原則的采用可有效增強(qiáng)企業(yè)關(guān)注項(xiàng)目自身所可能涉及的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，并幫助企業(yè)評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)，建立和改進(jìn)管理能力。”巫天曉表示：“現(xiàn)在會(huì)有企業(yè)主動(dòng)找到我們，要求適用赤道原則，希望自己更符合綠色環(huán)保企業(yè)的形象。”
差異化品牌打得“響”
如今，興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)覆蓋低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)三大領(lǐng)域，涵蓋提高能效、新能源和可再生能源開發(fā)利用、碳減排、污水處理和水域治理、二氧化硫減排、固體廢棄物循環(huán)利用等眾多項(xiàng)目類型及涵蓋能源、建筑、交通、工業(yè)等各個(gè)主流行業(yè)。
經(jīng)過(guò)多年的綠色金融實(shí)踐，興業(yè)銀行取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益。截至2017年10月末，興業(yè)銀行已累計(jì)為眾多節(jié)能環(huán)保企業(yè)或項(xiàng)目提供了綠色金融融資1.38萬(wàn)億元，綠色金融融資余額達(dá)到6603億元。綠色金融客戶數(shù)達(dá)到9201戶。“這些項(xiàng)目綠色信貸不良率僅為0.26%，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良。”巫天曉表示。
同時(shí)，興業(yè)銀行也收獲了良好的環(huán)境和社會(huì)效益。該行由此還創(chuàng)造性地提出了“寓義于利”的社會(huì)責(zé)任觀，通過(guò)提供卓越的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展，將發(fā)展綠色金融、履行社會(huì)責(zé)任與銀行的可持續(xù)發(fā)展相融合，確立了興業(yè)銀行綠色發(fā)展的公司理念。
林建英告訴記者：“在服務(wù)這些企業(yè)的過(guò)程中，首先要對(duì)這些行業(yè)有足夠的了解，也就是要專業(yè)，第二是要用心，第三要有真心，不要‘嫌貧愛富’，要愛我們的企業(yè)，與他們共成長(zhǎng)。”林建英表示，在服務(wù)企業(yè)過(guò)程中也出現(xiàn)了許多感人的小故事，這或許便是“匠心精神”的真正內(nèi)涵。
早在2016年，興業(yè)銀行制定了實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)一萬(wàn)”的綠色金融中期目標(biāo)任務(wù)，即力爭(zhēng)到2020年，集團(tuán)層面的綠色金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的融資余額突破一萬(wàn)億元，服務(wù)的綠色金融客戶數(shù)(項(xiàng)目數(shù))突破一萬(wàn)戶。
秉承著工匠精神，將好事辦好，“兩個(gè)一萬(wàn)”的夢(mèng)想在不遠(yuǎn)的未來(lái)將一一實(shí)現(xiàn)。
記者手記
綠色金融發(fā)展之路越走越寬
發(fā)展綠色金融之初，興業(yè)銀行就像一位孤獨(dú)的行者。行走途中，需不忘初心，更要獨(dú)具匠心。用興業(yè)銀行一位分行行長(zhǎng)的話說(shuō)，當(dāng)最初的理念、制度和體系因適應(yīng)綠色發(fā)展而做出相應(yīng)的調(diào)整，探索取得一定成績(jī)時(shí)，孤獨(dú)中也有快樂(lè)。
今年6月，五省區(qū)綠色金融改革創(chuàng)新方案出爐，綠色金融體系建設(shè)地方試點(diǎn)進(jìn)一步深化。興業(yè)銀行直接參與了方案的起草制定，并與浙江、江西、貴州、新疆等省或自治區(qū)政府簽署綠色金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，同時(shí)協(xié)助福建、內(nèi)蒙、廈門、江西、甘肅等地出臺(tái)綠色金融相關(guān)政策文件和統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)等。
正所謂獨(dú)行快，眾行遠(yuǎn)。近年來(lái)，參與發(fā)展綠色金融的同行者隊(duì)伍不斷壯大，也探索出許多好的產(chǎn)品和服務(wù)，隨之帶來(lái)明顯的環(huán)境效益。十九大報(bào)告的內(nèi)容為金融助力綠色發(fā)展指明了方向。發(fā)展綠色金融，政策性利好安排已經(jīng)就位。應(yīng)當(dāng)看到，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展已成為整個(gè)國(guó)家發(fā)展的新引擎，而綠色金融已進(jìn)入全面提速階段，且被賦予更多歷史使命。
可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題仍是綠色金融發(fā)展的核心所在，興業(yè)銀行在此方面已經(jīng)進(jìn)行了成功的探索。長(zhǎng)期來(lái)看，隨著綠色環(huán)保意識(shí)的逐漸增強(qiáng)，綠色體制機(jī)制的不斷健全完善，以及環(huán)保政策逐步落實(shí)，非綠色項(xiàng)目成本將不斷上升，相對(duì)而言綠色項(xiàng)目的成本則會(huì)逐漸降低，其收益將不斷上升。綠色金融發(fā)展的空間非常大，綠色金融的可持續(xù)發(fā)展之路一定會(huì)越走越寬，在建設(shè)美麗中國(guó)和滿足人民美好生活需要的過(guò)程中發(fā)揮關(guān)鍵作用。
